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谨防资产管理公司不良资产“冰棒效应”

来源:杭州朱纭律师网 | 作者:朱纭 | 时间:2017/3/29

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近日在信达、华融等资产管理公司武汉办事处采访时了解到:由于不良资产处置效率低下,这些公司所收购的绝大部分不良资产长期滞留,犹如握在手中的“冰棒”一样,正在不断“融化”。这种“冰棒效应”已造成大量国有资产流失。
  人民很行的统计资料显示,到今年6月底,华融、东方、信达、长城四家金融资产管理公司共回收资产价值1374亿元,与它们从商业银行收购的13939亿元不良资产总额相比,不足10%。也就是说,有九成以上的不良资产没有得到及时处置,其价值正随着固定资产耗损、固定费用支出的与日俱增而快速贬值。一些资产公司反映,他们的一些不良资产自买来之日起,便一直“束之高阁”,“冷落”至今,只剩下一片破厂房和一堆废设备。
  信达、华融公司武汉办事处的有关人士均表示,当前我国金融资产管理公司处置不良资产受着多方面因素的掣肘,资产公司想提高效率却常感到“心有余而力不足”。
  首先是不良资产处置方式效益低下。现阶段我国资产管理公司处置不良资产可以采取债转股、正常清收、折扣变现、资产出售与拍卖、租赁、破产清算、资产重组、证券化等方式。但由于受市场、社会因素以及不良资产本身问题的限制,这些处置方式的效用大打折扣。不良资产对应的企业以国有企业为主,他们承担着安置职工(买断工龄)、支付大量退休职工养老金等大量社会责任。资产管理公司在处置时,往往受各方面的压力而不得不考虑企业的社会责任,从而影响处置效益;我国产权市场不发达,加之缺乏战略投资者,除折扣变现外,其它处置方式应用范围都十分有限,而应用最多的折扣变现、企业回购方式,其处置效益又十分低下。因为回购资产的企业本身存在着资金、技术、人才方面的重重困难,寻找新的担保或寻求新的资金渠道必然困难重重。债务人履约能力的低下势必带来不良资产折扣变现比率的低下。
  其次是市场环境恶劣。不少地方政府为了维护“企业稳定,职工安定”,干预司法行为的现象十分严重。“赢了官司输了钱”,对资产公司而言是常有的事。这种“政令大于法令”的不正常现象,导致我国信用经济长期受到“赖帐经济”的排挤,逃废债务行为十分普遍、猖獗,极大地影响了投资者消化处置不良资产及债权的信心和热情。并且,债权资产的处置速度与实物、股权资产一样,受到国家产业、财政金融政策和法规的制约。而在我国,即便是拍卖债权资产这一极具公平和效率的形式,目前也尚未得到法律条款的支持。
  此外,资产管理公司人员数量、结构所存在的弊端,也影响了不良资产的处置速度。不良资产的管理与处置涉及范围广、部门多、程序严格、专业性强、工作强度大,而资产管理公司的人员数量相对太少,有的甚至是人均管理上百户,地域遍及数个县市区。几家资产管理公司的业务人员都反映,他们一个人要包办从资料管理、打字到调查、谈判、营销等一系列的工作,成天忙于应付事务,根本无法有效地进行庞杂的资产管理与处置业务,如果不切实改变这一现状,提高处置效率只能流于口头。  业界人士呼吁,有关方面应迅速行动起来,共同采取措施,加快不良资产的处置进度,谨防国有资产从指缝中流失。在当前形势下,资产管理公司应坚持效率与效益相结合的处置原则,在对不良资产进行分类排队的基础上,积极探索灵活多样的处置方式。国家则应在建立、健全相关法律和政策上有所作为,为资产公司快速处置不良资产创造一个良好的外部环境。